Faktoring a kredyt obrotowy
Zamów darmową konsultację
Wystarczy, że klikniesz w poniższy przycisk i wypełnisz formularz kontaktowy.
Faktoring to nic innego jak usługa finansowa dedykowana dla podmiotów gospodarczych.
W zależności od rodzaju umowy, faktoring w dużym skrócie polega na wykupie przez firmę faktoringową (faktora) od przedsiębiorstwa (faktoranta) jego należności z tytułu sprzedaży towarów i usług lub na zapłacie przez faktora zobowiązań firmy z tytułu zakupu towarów i usług.
Zarówno faktoring, jak i kredyt mogą zapewnić firmie środki na finansowanie działalności bieżącej, ale tylko ten pierwszy:
- poprawia strukturę bilansu po stronie aktywów dostawcy, zmniejszając jego saldo należności i zwiększając saldo gotówki - poprawie ulega średni cykl rotacji należności oraz wskaźnik płynności,
- nie zmniejsza zdolności kredytowej, ma neutralny wpływ na stronę pasywów w bilansie, ze względu na to, że jest zobowiązaniem pozabilansowym dostawcy,
- nie pogarsza ratingu firmy,
- daje możliwość finansowania podmiotom, które nie mają szans na otrzymanie kredytu,
- nie wymaga zabezpieczenia rzeczowego na majątku firmy,
- procedura przyznania faktoringu jest dużo prostsza i szybsza niż w przypadku kredytu,
- jest instrumentem pozwalającym dostawcy zaoferować lepsze warunki zakupowe swoim kontrahentom, w postaci dłuższych terminów płatności, co może stanowić znaczną przewagę konkurencyjną,
- z drugiej strony pozwala uzyskać firmie lepsze warunki dostaw w postaci rabatów lub skont ze względu na możliwość wcześniejszych płatności za faktury,
- zmniejsza ryzyko współpracy z nierzetelnymi kontrahentami i pozwala skutecznie zarządzać wierzytelnościami,
- umożliwia częściowe lub całkowite przeniesienie ryzyka niewypłacalności kontrahenta na faktora,
- może wpłynąć na obniżenie kosztów funkcjonowania przedsiębiorstwa, np. w postaci braku potrzeby zatrudniania dodatkowych osób do obsługi wierzytelności i procesów windykacyjnych (rola outsourcingu usług zarządzania należnościami),
- stanowi alternatywę dla ubezpieczenia należności handlowych firmy jeśli faktor przejmuje na siebie ryzyko wypłacalności dłużnika,
- firma faktoringowa ma większe możliwości proceduralne ściągania należności niż pojedynczy dostawca towarów lub usług, co również dodatkowo dyscyplinuje kontrahentów do terminowych płatności.
Faktoring jest szczególnie korzystnym rozwiązaniem dla firm, które:
- mają stałych odbiorców,
- chcą ich zdyscyplinować do terminowego płacenia za faktury,
- ponoszą wysokie koszty w związku z udzielaniem kredytów kupieckich kontrahentom,
- mają okresowo wysokie zapotrzebowanie na środki pieniężne,
- nie mają możliwości rzeczowego zabezpieczenia kredytu obrotowego.
Faktoring nie znajdzie jednak zastosowania przy finansowaniu sprzedaży detalicznej oraz gotówkowej. Korzystanie z niego nie wyklucza możliwości finansowania przedsiębiorstwa w formie kredytu.
Podstawowe rodzaje umów faktoringowych:
- Faktoring mieszany - łączy ze sobą elementy faktoringu niepełnego i pełnego
W Twoim biznesie pojawiają się okresowe problemy z płynnością?
Planujesz realizację kontraktów z nowymi klientami i chcesz czuć się bezpiecznie po wcześniejszej ich weryfikacji?
Zamów darmową konsultację
Wystarczy, że klikniesz w poniższy przycisk i wypełnisz formularz kontaktowy.
Wartościowe porady i gotowe rozwiązania z branży finansowej i ubezpieczeniowej dla Twojego biznesu.
Korzystaj z nich bezpłatnie po zapisaniu się do newslettera.
Możesz spodziewać się maksymalnie jednej wiadomości tygodniowo.
